Взыскание долга по договору займа

Мы оказываем юридические услуги по взысканию долга (задолженности) по договору займа в судах Пензы, Пензенской области и любого региона России.

[stextbox id=’alert’]

Мы оказываем следующие юридические услуги:

• Взыскание суммы долга по договору займа в любом суде. Услуги предоставляются вплоть до предъявления исполнительного листа ко взысканию.
• Составление иска о взыскании долга по договору займа для самостоятельного ведения дела.

[/stextbox]

Доверив возврат долга по договору займа нашим юристам, вы получите квалифицированную юридическую помощь и гарантированный результат удовлетворения иска в суде.

Практические вопросы  возврата долга по договору займа.

Существенные условия договора займа. Единственным существенным условием договора займа является  сумма займа.

К несущественным условиям относят два условия. Первое — срок возврата займа и порядок погашения займа.  Если такие условия не предусмотрены, то действует правило о возврате суммы займа по первому требованию займодавца в течение 30 календарных дней после его получения.

Второе несущественное условие —  условие о размере и порядке выплаты процентов. Если в соглашении отсутствует условие о выплате процентов, займ без процентов, то займодавец имеет право на получение процентов, начисляемых по ставке рефинансирования. Безвозмездный договор займа возможен, если это прямо указано в соглашении..

Расчеты по договору займа, займ через кассу. Вниманию юридических лиц и предпринимателей. Лимит расчета наличными по договору не может превышать 100 000 рублей. Либо если заем предоставляется в иностранной валюте, то лимит не может превышать сумму эквивалентную 100 000 руб. в иностранной валюте по курсу Центрального банка Российской Федерации на день передачи денежных средств.

Превышение лимита расчета наличными влечет административную ответственность по ч. 1 ст. 15.1 КоАП РФ в виде наложения штрафа на должностных лиц в размере от 4000 до 5000 руб.; на юридических лиц — от 40 000 до 50 000 руб.

Законодательно запрещено производить выплату процентов по договору, а также производить возврат основного долга за счет наличных средств, поступивших в кассу предприятия в качестве выручки. Такие операции можно провести за счет наличных денег, поступивших в кассу предприятия с его банковского счета.

Хотя судебный процесс не представляет существенных сложностей, тем не менее, в практике часто возникают различные вопросы, связанные с действительностью сделки и квалификацией правоотношений сторон. Как правило, первое, что ставится под сомнение – это само заключение договора. Займ относится к реальным договорам, что подразумевает физическую передачу денег или иного имущества заемщику. Отсутствие доказательств передачи денег автоматически делает его незаключенным и позволяет заемщику оспаривать договор займа по безденежности, что может привести к невозможности взыскания долга.

Взыскание задолженности по договору займа между юридическими лицами проще в плане доказывания, поскольку в большинстве случаев факт передачи денег подтверждается соответствующими первичными документами(платежные поручения, расходные кассовые ордера и т.п.). Целесообразно также включать в текст договора фразу о передаче денег или имущества, так как это затрудняет для заимодавца оспаривание договора по безденежности.

Суды, рассматривая дела о взыскании долга по договорам займа, не обошли также вниманием и форму заключения договора. Так, например, Федеральные арбитражные суды Московского и Северо-Западного округа категорично говорят о необходимости соблюдения письменной формы.

Между тем позиция иных судов, в т.ч. ВАС РФ, говорят о возможности заключения сделки без составления договора. Например, если заемщик направил оферту займодавцу, а последний перечислил сумму займа. На наш взгляд письменная форма договора займа обязательна. Отсутствие письменной формы договора займа может сделать невозможным взыскание долга в рамках указанного договора.

Если с передачей денег дело обстоит проще, то с квалификацией сделки в качестве договора займа при передаче вещей дело обстоит сложнее. В кодексе указано, что займом могут быть вещи или деньги. При этом судебная практика говорит, что не любые вещи, а лишь обладающие родовыми признаками могут быть объектом договора. Например объектом не может быть автомобиль(индивидуальная вещь, имеющая идентификаторы).

При квалификации договорных отношений между сторонами в качестве займа суды исходят из следующего. Статьей 807 ГК РФ установлено что по договору возвращается равная сумма денег или равное количество других полученных вещей того же рода и качества. Отступление от этого правила трактуется судами как правоотношение не подпадающее под действие договора займа.

Из описанной ситуации возникает еще одна проблема —  необходимость четкого описания объекта договора займа(точная денежная сумма, точное количество вещей, их наименование). Отсутствие в договоре точного описания объекта может повлечь за собой признание договора займа незаключенным.

С пороком договора займа при взыскании задолженности связано еще одна проблема – признание договора мнимой сделкой. То есть сделкой, совершенной лишь для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствия. Вывод судебной практики однозначен — признание договора займа мнимой сделкой невозможно в силу реальности договора. Говоря понятным языком, передача денег уже говорит о заключении договора займа и создает правовые последствия для заемщика в виде необходимости возврата долга.

Еще одной проблемой возврата задолженности по договору является вопрос о возможности передачи векселя по договору займа. Здесь существует две диаметрально противоположные позиции… причём одного и того же суда. Отличился ФАС Поволжского округа с разницей в 2 месяца приняв 2 различных по сути постановления.

Так в первом случае передача векселя по договору займа была признана неправомерной с отнесением векселя к индивидуально-определенным вещам(как указывалось ранее такие вещи передавать по договору займа нельзя). Во втором случае суд высказался иначе, мотивируя это тем, что статья 807 ГК РФ не содержит ограничений по использованию векселей в качестве предмета займа. Обе эти позиции имеют место быть арбитражных судах различных субъектов РФ.

Вопрос о том может ли заемщик вернуть долг векселем так же является крайне спорным. Суды различных регионов разошлись во мнении, однако не запретили подобную практику, в одном случае позволив отдавать долг векселем, во втором случае так же было подтверждена законность возврата задолженности векселем, при условии заключения об отступном. Здесь суды в принципе не оценивали правовые последствия возврата займа в виде векселя, однако признали возможность прекращения договора займа отступным(заменой основного обязательства иным).

Со сроком возврата заемных средств дела обстоят гораздо проще. Если соглашением сторон не установлен срок возврата заема, то денежные средства необходимо вернуть в течение 30 дней  со дня предъявления требования займодавцем о возврате.  Судебная практика исходит из того, что возврат долга возможен в любой момент до истечения 30-ти дневного срока. При этом заемщика нельзя принудить исполнить  данное обязательство досрочно.

Требование о возврате займа должно быть обличено в письменную форму и вручено заемщику под расписку или отправлено почтой. Иск о взыскании долга по договору займа подается по общему правилу по месту жительства ответчика.

Таким образом, взыскивая задолженность по договору займа в разных регионах нашей страны нужно смотреть на судебную практику по тому или иному вопросу. Практика судов хотя и в общем не отличается, по некоторым частным вопросам, как вы видели из вышеописанных примеров, суды порой придерживаются диаметральных взглядов.

Срок исковой давности по договору займа составляет три года. Исчисление срока исковой давности по договору займа начинается по общим правилам с момента нарушения должником обязанности возвратить сумму долга.

Срок займа определяется договором. Как правило, срок договора займа не ограничивается  какими-либо временными рамками и устанавливается соглашением сторон. Возврат займа

Как видно из практических вопросов, казалось бы, простая задача по взысканию долга по договору займа может обернуться непростыми теоретическими раскладками в зале судебных заседаний и даже при подковке искового заявления. Неверная квалификация сторонами сложившихся отношений при взыскании задолженности по договору займа или неверная трактовка договора могут привести к банальному проигрышу дела.

У нас сложилась положительная практика о взыскании долга по договору займа.  Наши юристы имеют достаточную квалификацию и достаточный опыт работы, чтобы вам помочь.